Votre installation solaire représente un investissement de 8 000 à 15 000 €. Mais êtes-vous certain qu’elle est bien couverte en cas de problème ? La plupart des propriétaires supposent que leur assurance habitation couvre automatiquement les panneaux. La réalité est plus nuancée — et une mauvaise surprise peut coûter cher.
Ce que couvre votre assurance habitation (MRH)
Dans la majorité des contrats, les panneaux solaires correctement installés sur une maison principale sont couverts au titre des garanties dommages aux biens immobiliers. Les sinistres typiquement couverts :
- Tempête, grêle, neige : dommages physiques aux panneaux causés par des événements climatiques
- Incendie : si l’incendie endommage ou détruit l’installation
- Dégâts des eaux : si une infiltration liée à l’installation cause des dommages à la structure
- Vol : vol des panneaux (couvert par la garantie vol de certains contrats)
Ce qui n’est généralement PAS couvert par défaut
- La perte de production pendant la réparation ou le remplacement
- Les défauts de fabrication (relève de la garantie fabricant)
- Les panneaux sur un bâtiment annexe (garage, abri de jardin) — vérifiez votre contrat
- Les installations supérieures à 36 kWc — souvent nécessitent une assurance professionnelle spécifique
- La perte de revenus CEE ou de rachat surplus
Les 3 points à vérifier avec votre assureur
1. La valeur assurée : votre contrat doit intégrer la valeur à neuf de l’installation (pas la valeur vétuste). Avec une installation de 12 000 €, assurez-vous que cette somme est bien inscrite dans votre contrat.
2. L’indexation : le prix des panneaux évolue. Votre contrat doit prévoir une indexation annuelle ou une révision périodique de la valeur assurée.
3. Le bâtiment annexe : si vos panneaux sont sur un garage ou un abri solaire séparé de la maison, vérifiez qu’il est bien inclus dans les biens assurés.
Faut-il souscrire une assurance spécifique panneaux solaires ?
Pour les installations résidentielles standard (< 36 kWc), votre MRH suffit généralement — à condition de déclarer l'installation à votre assureur et de vérifier les points ci-dessus. Pour les installations professionnelles ou les grandes surfaces, une assurance dédiée est souvent plus adaptée.
Démarche obligatoire : déclarez votre installation à votre assureur dans les 15 jours suivant la mise en service. Un avenant à votre contrat sera généralement établi. KBB Solaire vous fournit tous les documents techniques nécessaires pour cette déclaration.
Garantie décennale de l’installateur
Au-delà de votre assurance personnelle, l’installateur RGE est tenu à une garantie décennale couvrant les défauts de pose pendant 10 ans. C’est une raison supplémentaire de ne jamais faire appel à un installateur non certifié. KBB Solaire couvre toutes ses installations par une assurance décennale en bonne et due forme.
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KBB Solaire — Installateur RGE QualiPV
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FAQ
Dois-je déclarer mes panneaux solaires à mon assureur ?
Oui, c’est obligatoire et dans votre intérêt. Sans déclaration, vous risquez que votre assureur refuse d’indemniser un sinistre en invoquant un défaut d’information lors de la souscription.
Ma prime d’assurance va-t-elle augmenter après installation ?
Généralement oui, légèrement — de 20 à 80 €/an selon la valeur de l’installation et votre assureur. C’est négligeable par rapport aux économies réalisées.
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